Para escribir este artículo partimos de una idea principal, todas las personas tienen un patrimonio (por supuesto unos diferente de los otros), y como comentamos en otros artículos, con unas necesidades y objetivos diferentes. Lo que sí es una obviedad es que casi todas las personas necesitan realizar una gestión de ese patrimonio basada en un análisis y un estudio previo.

El objetivo principal de todo patrimonio debería ser hacer que su valor se mantenga y vaya creciendo acorde a unos objetivos coherentes sean del tipo que sean (inmobiliarios, empresariales y/o financieros). Y en el caso de no existir un patrimonio, también se requiere de una planificación para poder generarlo. En definitiva, la misión que debe tener la gestión patrimonial es hacer crecer el patrimonio de las personas, o al menos mantenerlo. 

Gestión Patrimonial, un proceso individualizado

El patrimonio, entendido como el conjunto de bienes que están en propiedad de una persona o entidad, tiene asociado un valor económico. Este valor es variable, y esos bienes siempre pueden ser intercambiables por dinero.

La disciplina que se dedica a la gestión de estos bienes para su mantenimiento o aprovechamiento, la gestión patrimonial, conlleva una serie de pasos y procesos que pueden aplicarse de manera general, pero también una serie de adaptaciones muy particulares a cada persona por el tipo de patrimonio y situación. 

> Elementos destacados para adaptar la Gestión

Existen una serie de características, que se pueden agrupar en 3 principales, para realizar una gestión del patrimonio individualizada y correcta:

– Ingresos de la persona

Esta categoría corresponde a todo el dinero que es capaz de generar una persona, familia o entidad. Se tiene en cuenta todo, desde salarios, negocio principal o complementario, rentas por inmuebles, inversiones…

– Patrimonio de la persona

Para calcular el patrimonio es necesario recopilar todos los activos y estimar el valor de cada uno de ellos para poder tener conocimiento de esta categoría. También es importante la liquidez de estos activos.

– Situación Fiscal de la persona

Hay un tema no menos importante que nos afecta a todos, la fiscalidad. Cada uno de nosotros tendrá una situación familiar y un nivel de ingresos diferente, por lo que se deberá tener en cuenta en la toma de decisiones. 

En la siguiente imagen compartimos una plantilla tipo para poder registrar de manera sencilla y organizada las finanzas de un hogar, de forma anual, y llevar el control minucioso de los ingresos y gastos.

Plantilla planificación financiera anual

Esquema ejemplo. Plantilla planificación Financiera personal anual | Miraltabank

Una vez somos conocedores de nuestro “presupuesto” familiar, debemos procurar que el patrimonio nos genere rendimiento o al menos no perder poder adquisitivo con la inflación. 

El siguiente paso es valorar en qué activos invertir y cómo componer una cartera de inversión. Para ello deberemos tener en cuenta lo siguiente (Puedes conocer tu perfil de inversor en este enlace) : 

– Horizonte temporal 

El horizonte temporal de la inversión es una de las características más importantes que nos marcarán en qué activos podemos o no invertir. No será lo mismo necesitar el capital en 1 año, que no necesitarlo durante los próximos 10 años. 

– Aversión al riesgo 

Debemos tener en cuenta que todas las inversiones tienen asociado un cierto nivel de riesgo. No existen líneas rectas alcistas, por lo que las inversiones también sufren caídas. Antes de realizar el siguiente paso debemos tener muy claro qué nivel de riesgo aceptamos. 

– Objetivos de la inversión 

Será muy importante determinar el objetivo que tenemos con cada inversión. Nos marcaremos un objetivo de rentabilidad con cada activo financiero, también dependiendo de la situación del mercado en la que nos encontremos. 

La mejor manera de analizar estos aspectos es contactar con un experto en la materia, que te permita conocer tu situación y las diferentes posibilidades de inversión. En Miraltabank contamos con un equipo profesional de gestores para realizar la gestión de tu patrimonio, puedes ponerte en contacto con ellos mediante el siguiente correo gp@miraltabank.com.